हम जब भी पैसे बचाने या Invest की सोचते हैं तो सबसे पहले जो चीज़ हमारे दिमाग में आती है वो है FD ( Fixed Deposit ) या RD ( Recurring Deposit ) I अगर हम किसी से सलाह भी लेते हैं तो लोग हमें ज्यादातर इन्ही दो चीजों को करने की सलाह देते हैं I
आजकल Mutual Funds ( म्यूच्यूअल फंड्स ) और SIP ( Systematic Investment Plan ) का भी चलन ज़ोरों पर है I पर बहुत कम हीं लोग Monthly Income Scheme ( मंथली इनकम स्कीम ) के बारे में जानते है या सलाह देते हैं I ये स्कीम लगभग सभी बैंक्स और पोस्ट ऑफिस में उपलब्ध है I
तो आइए इस लेख के माध्यम से हम जानेंगे की बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम क्या है (BOI – Bank Of India Monthly Income Scheme kya hai) तथा उससे जुडी सारी बुनियादी बातों को समझेंगे I
बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम क्या है ?
Table of Contents
इसे जानने के लिए सर्व्प्रतःम हमें ये जानना जरुरी है की मंथली इनकम स्कीम क्या होता है I
मंथली इनकम स्कीम क्या है ?
मंथली इनकम स्कीम एक प्रकार की Fixed Deposit ( फिक्स्ड डिपाजिट ) हीं है I इस स्कीम में भी आपको कुछ रकम को फिक्स्ड करवानी होती है I पर आपको इंटरेस्ट हर महीने बैंक / पोस्ट ऑफिस द्वारा आपके खाते में भेज दिया जाता है I
ये एक जोखिम मुक्त इन्वेस्टमेंट ( Risk free Investment ) स्कीम है I इसमें आपके मूल धन हमेशा सुरख्षित रहता है और साथ हीं आपको एक कथिक इंटरेस्ट भी हर महीने मिल जाता है I
मंथली इनकम स्कीम को Monthly Income Deposit, Monthly Income FD या MIS भी कहा जाता है I
Bank of India Monthly Income Scheme kya hai
बैंक ऑफ़ इंडिया के द्वारा जारी किये गए MIS को Bank Of India Monthly Income Scheme कहा जाता है I इस स्कीम को बैंक रिटायर्ड लोगों के लिए ज्यादा प्रमोट करती है ताकि उनका भविष्य ज्यादा सुरक्षित रह सके I BOI काफी आकर्षक इंटरेस्ट रेट पर इस स्कीम को ऑफर करती है I
इस बैंक के किसी भी शाखा में जाकर आप इस स्कीम का लाभ उठा सकते हैं I
Bank Of India Monthly Scheme kitne tarah ke hote hain
MIS मूलतः दो तरह के होते हैं –
1.) रेगुलर MIS –
इस तरह के मंथली इनकम स्कीम को कोई भी ले सकता है I इसके लिए किसी विशेष पात्रता की जरुरत नहीं है I यहाँ तक की इस स्कीम को आप जॉइंट अकाउंट के रूप में अपने बच्चों के लिए भी ले सकते हैं I
2.) सीनियर सिटीजन के लिए –
MIS स्कीम सीनियर सिटीजन के लिए काफी फ़ायदेमंद साबित होते हैं I बैंक ऑफ़ इंडिया सीनियर सिटीजन्स को इस स्समे में ख़ास तवज्जो देती है I उन्हें 0.5 % तक ज्यादा इंटरेस्ट दिए जाते हैं I हालाँकि इस ये रेट उतार-चढ़ाव भरे होते हैं और लेने के समय अच्छे से जानकारी जरुर ले लेनी चाहिए I
Eligibility for Bank Of India Monthly Income Scheme / मंथली इनकम स्कीम के लिए पात्रता
ये काफी अच्छी बात है की बैंक ऑफ़ इंडिया में Monthly Income Scheme के लिए अलग से कोई पात्रता की जरुरत नहीं है I आप बस भारत के नागरिक होने चाहिए I
हाँ अगर आप सीनियर सिटीजन हैं तो आपको उसकी सत्यता प्रमाणिक करने के लिए उससे जुड़े डॉक्यूमेंट दिखने पड़ेंगे I बाकी ये स्कीम बच्चे, बड़े, बूढ़े किसी कोई भी ले सकते हैं I हालाँकि बच्चों के मामले में आपको खुद जॉइंट अकाउंट खोलना पड़ेगा I
बैंक ऑफ़ इंडिया में मंथली इनकम स्कीम लिए आवश्यक दस्तावेज़ / Documents Required for Bank Of India Monthly Income Scheme
बैंक ऑफ़ इंडिया में MIS अकाउंट खोलने के लिए सामान्य दस्तावेजों की हीं जरुरत पड़ती है I
निवास प्रमाण / Address Proof
- टेलीफोन बिल ( दो महीने तक का )
- बिजली बिल ( दो महीने तक का )
- आधार कार्ड
- वोटर ID-कार्ड
- पासपोर्ट की कॉपी
ID Proof / आपके पहचान के दस्तावेज़
- ड्राइविंग लाइसेंस
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर ID – Card
चाहे आप कोई भी डॉक्यूमेंट दें पर आपको साथ में अपना आधार कार्ड और PAN कार्ड देना अनिवार्य है I साथ हीं अगर आप इनकम टैक्स भरते हैं तो कुछ ब्रांच आपसे इनकम टैक्स रीटर्न की मांग कर देते हैं हालाँकि ये आवश्यक नहीं होता I
बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम के फ़ायदे / Benefits of Bank Of India Monthly Income Scheme
मंथली इनकम स्कीम के कई फायदे हैं I आइए उन्ही कुछ फ़ायदों पर नज़र डालते हैं –
- मंथली इनकम स्कीम में आपको किसी तरह के जोखिम का खतरा नहीं रहता जैसा की Mutual Funds आदि में होते हैं I
- आपको मूल धन पर जिस ब्याज दर ( इंटरेस्ट रेट ) पर MIS जारी किया गया है उसी दर पर आपको पैसे अनुबंधित अवधि तक मिलते रहेंगे I उसमें कोई कटौती नहीं हो सकती I
- मंथली इनकम स्कीम का सबसे बड़ा फ़ायदा ये है की आपको हर महीने एक फिक्स्ड रक़म आपके अकाउंट में भेज दिया जाता है I
- इस स्कीम का एक और बड़ा फ़ायदा है की आपको पुरे अनुबंधित समय तक के लिए रुकना नहीं पड़ता और आपको आपका ब्याज मिलते रहता है I
- आप जब चाहे तब अपना मूल धन निकल सकते हैं और उसपर कोई रोक – टोक नहीं है I हाँ पर ऐसा करने पर बंद आपसे पेनल्टी चार्ज करती है ( जो की एक प्रतिशत से दो प्रतिशत तक हो सकती है ) I
बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम के नुकसान / Disadvantages of Bank Of India Monthly Income Scheme
MIS का कुछ ज्यादा नुकसान तो नहीं हैं I पर फिर भी आइए इसके कुछ नुकसान पर नज़र डालते हैं –
- शुरुवाती 6 महीने या उससे 1 साल के भीतर अगर आप इस स्कीम को बंद करवाते हैं तो आपको कोई ब्याज नहीं मिल पाएगा I
- आपको पहले MIS तोड़ने पर फाइन देना पड़ेगा जो की 1% से लेकर 2% तक हो सकती है I
- अगर रक़म बड़ी है तो बैंक ब्याज दर में TDS पहले हीं काट लेती है उसके बाद बची हुई राकह्म खाते में भेजती है I
Monthly Income Scheme के लिए कैसे आवेदन दें
आप आवेदन देने के लिए किसी भी बैंक ऑफ़ इंडिया के ब्रांच में जा सकते हैं I आपको बस अपने साथ जरुरी दस्तावेज़ रखने हैं I
दस्तावेज़ में आपके निवास का प्रमाण , आपके पहचान का प्रमाण , Aadhar card , PAN card आदि जरुर होना चाहिए I साथ हीं आप जो रकम Monthly Income Scheme में रखना चाहते हैं उस धनराशी का “Check” भर कर ले जाएं I
आपको आपकी 4 फोटो भी साथ में आवश्य ले जाना होगा जिसे आप फॉर्म भरने में इस्तेमाल करेंगे I
बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम की ब्याज दर / Bank Of India Monthly Income Scheme Interest Rate
BOI में मंथली इनकम स्कीम की ब्याज दर में विविधता है I कहना का मतलब ये है की इसमें हर किसी के लिए एक ब्याज दर न होकर उम्र और अमाउंट के आधार पर अलग अलग है I फिर भी अगर इसे व्यापक तौर पर कहें तो-
बैंक ऑफ़ इंडिया मंथली इनकम स्कीम की ब्याज दर सामान्यतः 6 % – 7.0 % तक होती हैं I इसमें बैंक ऑफ़ इंडिया सीनियर सिटीजन को सामान्य से लगभग 0.50 % अधिक ब्याज देती है I
मंथली इनकम स्कीम का पैसा कैसे निकालें
MIS से हर महीने ब्याज की रकम पाने के लिए आपको अलग से कुछ करने की जरुरत नहीं पड़ती I हर महीने पैसे आपके खाते में स्वतः हीं आ जाएगी I
इसके न तो आपको बैंक जाने की आवश्यकता है न हीं कोई फॉर्म भरने की I पैसे खाते में आने के बाद आप जैसे मन वैसे उसकी निकासी कर सकते हैं जैसे – बैंक से , ATM के द्वारा , check से इत्यादि I
Monthly Income Scheme को कैसे बंद करें
जैसा की अब आप जान हीं गए होंगे की MIS मूलतः एक FD के सामान हीं है और आपका मूल धन अनुबंधित अवधी तक लॉक रहता है I तो कई बार हो सकता है की आपको पैसों की जरुरत पड़े या किसी करणवश आपको Monthly Income Scheme को बंद करना पड़े I
ऐसी स्तिथी में आपको घबराने की जरुरत नहीं है I आप उस बैंक ऑफ़ इंडिया को समपर्क करें जिसमें आपने मंथली इनकम स्कीम खुलवाया है I आपको कुछ जरुरी कागजात को भरने होंगे और अगर कुछ पेनल्टी बनती हो तो इसके लिए तैयार रहना होगा I
ये पेनल्टी की रकम भी आप उसी मूल धन से भी कटवा सकते हैं I सभी प्रक्रिया पूरी होने के बाद पैसे आपके खाते में तुरंत भेज दिए जाएँगे I इसके लिए कोई ख़ास समय नहीं लगता और ये तुरंत हो जाता है I अगर बैंक जल्दी करे तो ये रक़म 24 से 48 घनते में भी आपको प्राप्त हो सकती है I
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निष्कर्ष
अकसर लोग निवेश करने के लिए FD , RD , म्यूच्यूअल फंड्स , इत्यादि को चुनते हैं पर Monthly Income Scheme के बारे में ज्यादा जानकारी न होने की वजह से नज़रंदाज़ कर देते हैं I मैंने खुद इस स्कीम का लाभ लिया है और अपने अनुभव के आधार पर ये पक्के तौर पर कह सकता हूँ की ये बहुत हीं अच्छी है I
खासकर अगर आप सीनियर सिटीजन हैं , रिटायर्ड हैं तो आपको इस स्कीम के बारे में सोचना जरुर चाहिए I अब आप ये भी सोच रहे होंगे की में Bank Of India में Monthly Income Scheme के बारे में हीं बात क्यूँ कर रहा हूँ तो इसके पीछे एक वजह है I
मैंने अनुभव किया है की इधर कुछ साल से स्टेट बैंक ऑफ़ इंडिया , पंजाब नेशनल बैंक जैसे कुछ बैंकों में ग्राहकों को पहले जितना महत्व नहीं दिया जा रहा ( कम से कम मेरे देखने में तो नहीं आया ) I बैंक ऑफ़ इंडिया , बैंक ऑफ़ बड़ोदा , IDBI और private banks में सुविधाएं मुझे कुछ बेहतर लगीं I
हाँ एक और बात – आप अगर पोस्ट ऑफिस की कार्यप्रणाली से अवगत हैं तो आप Post Office Monthly Income Scheme के बारे में अवश्य विचार करें I पोस्ट ऑफिस में मंथली इनकम स्कीम पर सर्वाधिक ब्याज दर मिलती हैं ( 6.75% से 7.8% तक ) I
पोस्ट ऑफिस के द्वारा किये हुए MIS से प्राप्त ब्याज पर कोई TDS भी नहीं कटता , हालाँकि वो आयकर के के देरे में जुरूर आती है I अगर इस विषय में ज्यादा जानकारी चाहिए हिगी तो में किसी अन्य लेख में इसके संबंध में विस्तारपूर्वक जानकारी जरुर प्रदान कर दूंगा I
नोट : Monthly Income Scheme लेने से पहले उससे जुड़े सारे दस्तावेज़ गौर से पढ़े तथा सारे नियम व शर्तों को अच्छी तरह समझ लें। जब आप पूरी तरह आश्वस्त हो जाएं तब हीं आगे की प्रक्रिया आपनाएँ ।
उम्मीद है की Bank of India Monthly Income Scheme से सम्बंधित सारी बुनियादी जानकारी आपके लिए उपयोगी साबित होगी। अगर आपको उपरोक्त जानकारी लाभप्रद लगी तो कृपया इसे औरों के साथ भी अवश्य SHARE करें जिससे औरों की भी मदद हो सके। आशा है की आपसे अगले लेख में फिर मुलाकात होगी ।
आप सभी सकुशल रहें, सतर्क रहें तथा दूसरों को भी जागरूक करें – धन्यवाद ।